吴名遂 绘 

    “只需一个插件，就能让用户的手机变成移动POS机，支持多种手机操作系统，可以覆盖远程支付、移动收款等多种应用。”这听上去很酷的功能是在一个名为“快刷”的移动支付产品上实现的。在被支付业界称为“大限”的9月1日到来之后，两批共计40家已经拿到牌照的第三方支付企业开始了更高层面上的竞争——从产品到平台，从互联网到移动互联网。

    第三方支付市场竞争的硝烟从未散去。眼下，支付宝、快钱等企业竞相与银行达成战略合作，以此扩大自身的资源优势；盛大宣布旗下全资子公司盛付通将启用全新域名，网易支付工具网易宝也新近推出了微支付功能；另一方面，整个市场又仿佛在一夜间变成了大型支付企业比拼产品技术的跑马场，在支付宝、银联等企业相继推出快捷支付产品不久，快钱干脆一举推出了整套支付平台“快+”,以及基于该平台的移动支付战略，并首次展示了新一代移动支付产品——“快刷”。

    激烈的竞争加速着移动支付产业链的形成，“移动支付产业将进入爆发成长期”，第三方支付企业快钱公司CEO关国光日前在接受记者采访时说，“电子商务的普及促使整个产业链走向专业化分工与协作，在此背景下，一个以开放、融合、协同为基础的健康和谐的产业生态圈正在形成”。

移动支付 快速渗透

    2011年，30%的支付是面对面的，70%是非面对面的。电子支付正以难以想象的发展速度渗透到我们生活的方方面面。

    艾瑞咨询的统计数据显示，2011年二季度全国网上支付交易额达4566亿元，同比增长117.6%。而EnfoDesk易观智库最新发布的 《国内移动支付市场年度综合报告2011》显示，用户黏性的提升和更多近距支付业务的发展将使手机支付市场收入规模快速提升。2011年移动支付用户有望达到2.2亿户，市场收入规模将增长78.8%，达到52.4亿元。2013年则有望突破200亿元，达到235.1亿元。

    无论是线上还是线下，电子支付都在快速成长。中国人民银行支付结算司银行卡业务管理处处长黄萍在日前举办的金融展支付论坛上表示：“中国的电子支付体系正进入一个快速上升通道。”分析认为，移动支付的快速渗透得益于以下6大因素。

    第一，移动互联网网民规模快速增长。资料显示，在中国8亿手机用户中，已经开通移动互联网的用户达到3.03亿，占总数的37.9%，而且这一比例还在不断扩大。

    第二，政策及产业各方强力驱动。不仅国家相关监管部门明确指出要大力发展包括移动支付在内的电子支付产业，并且银联、三大电信运营商及第三方支付企业纷纷以各种方式对移动支付市场进行战略布局，基于各方对自身适当的定位，整体上有序推动着移动支付市场的发展。

    第三，3G网络和智能手机的普及。3G网络和智能手机的普及大大降低了移动支付的门槛，运营商3G网络建设的逐步完善，从终端到应用的3G移动互联网产业链的逐步成熟，都将为移动支付提供坚实的发展基础。

    第四，厂商的移动互联网化。随着大型互联网厂商开拓移动互联网业务，用户有望将其在互联网上的行为习惯逐步扩展到移动互联网上，由此衍生的支付需求将为移动支付的发展提供理想的应用环境。

    第五，移动互联网新应用层出不穷。手机比PC更贴近个人用户，且移动互联网比宽带互联网的接入更为随时随地，因此移动互联网将可以承载不同于宽带互联网的新应用，而新应用也将为移动支付创造更多发挥空间。

    第六，资本对移动互联网的追捧。已经能够看到，资本市场正高度关注移动互联网领域的投资机会，资本的强大力量正助推移动互联网及移动支付市场。

移动支付 平台竞争

    随着移动互联网和智能手机的发展，随着移动应用的大规模发布，无论移动应用开发者还是用户对于移动支付的需求越来越迫切，构建移动电子商务应用的生态环境意义重大。易观国际的分析指出，在移动支付领域，“随着支付宝、快钱等巨头快速的横向和纵向布局，未来电子支付将逐渐演化为平台的竞争。产业链各方借助平台提供的基础性资源，在业务开展上有望达到事半功倍的效果，由此形成电商生态圈价值共享的局面。”

    在关国光看来，“在智能手机覆盖率越来越高、传统电子商务规模越来越大的情况下，支付向移动转移的趋势是非常明确的”。为此，快钱进一步整合各方资源，推出了支付平台“快+”，据了解，“快+”主要针对三大类应用。第一类是个人客户，用户可以用它来缴纳公共事业费，也可以完成个人间的无现金支付。第二类是中小企业，因为对它们来说，POS机成本相对高昂，在银行申请也不是很方便。第三类则是集团客户，主要是有移动销售业务的客户，比如业务员外出，不可能每个人配备移动POS机，一来太贵，二来携带也不便。

    事实上，除了快钱，不少第三方支付企业也早已把触角伸向移动支付。汇付天下总裁周晔日前在参加中国互联网大会时透露，作为首批获得牌照的支付企业之一，汇付天下将在年内推出具有竞争力的移动支付产品。支付宝则在7月发布了全球首款手机条码支付产品，该方案旨在为数以百万计的微小商户提供无需额外设备的低成本收款服务，这也是支付宝首次通过在线支付技术进入线下市场。而刚刚公布二季度财报的盛大网络获得了可观营收，分析认为，盛付通获得第三方支付牌照是盛大在线营收猛增的重要助推力，盛大未来在移动互联网上的战略布局已初显成效。

    有业内人士指出，移动支付是一个产业链，银行、移动运营商、商户、支付企业都是这一产业链生态圈的参与者，随着中国电子商务环境日臻成熟，谁能搭好台，就能唱好戏，产业链整合之下，平台价值将日益凸显。而以快钱“快+”为代表的开放平台，和以支付宝为核心的黏性平台之间的竞争，或成为未来我国电子支付行业角逐的焦点。

移动支付 无缝应用

    “坐公交车刷手机、逛超市刷手机、付水电费刷手机……这些已不再是梦想。”中国科学院研究生院教授吕本富展望了移动支付可以达成的美好愿景：“以后，市民不用再为坐公交车没零钱而烦恼，不用再为忘记带钱包而烦恼，也不用为大热天排队交水电费而烦恼，这就是移动支付的魅力。”而目前看来，要实现移动支付无缝应用的愿景，还需跨越几重“障碍”。

    首先是技术。目前来看，移动支付领域的各项技术仍不够成熟，系统稳定性仍显不足。比如，支付平台在和银行、商户等环节的衔接上仍存在稳定性的问题，用户体验有待提高。

    其次是用户对账户安全性的疑虑。作为支付应用，账户的安全性是用户最最关注的内容，也是用户选择使用的主要门槛。因此，作为移动支付的推广者，第三方支付企业除了要不断提高应用本身的安全指数外，还要从认知角度打消用户的安全疑虑。

    第三是电信运营商和银行的利益分配问题。在广义的移动支付模式中，银行和电信运营商均属于产业链中的核心环节，均希望在移动支付市场中占得核心地位，掌控产业链的利益分配，因此，两大部门间存在难以调和的利益冲突，成为该模式发展的一大瓶颈。不过，在基于移动互联网领域的狭义移动支付市场中，该阻碍因素则相对不太明显。在9月14日召开的夏季达沃斯论坛现场，中国移动董事长王建宙表示，目前中国移动与第三方支付企业的合作非常顺利。这一表述给业界以很大的想象空间。

    某电商企业负责人在接受采访时表示，“手机支付是未来移动商务的重要环节，支付是产业链的核心。安全性和用户体验是决定移动支付产品价值的核心因素。”他希望产业链中出现专业化、独立的支付企业，能够在跨越障碍后引领移动支付进阶发展。据悉，该电商企业通过与某第三方支付企业的合作，获得了很多开放接口，已经享受到平台开放融合所带来的业务增值。中国农业银行现金管理部副总经理张秀萍也同样认为，在移动支付发展的过程中，最受关注的是安全、方便、快捷，缺一不可，当这三个条件同时具备后，移动支付的跨越式发展也就指日可待。